Czy wiesz, ze zaciągając kredyt, musisz określić jaki rodzaj rat wybierasz, aby spłacić pożyczoną kwotę? Istnieją dwa podstawowe rodzaje rat: równe i malejące. Jaka jest różnica między nimi?
Spłaty równe, polegają na comiesięcznym wpłacaniu do banku takiej samej kwoty pieniężnej. Zawiera ona kapitał, który pomniejsza twoje zadłużenie oraz spłaca odsetki całej kwoty, wziętej na kredyt. Natomiast spłaty malejące, sprawiają ze w czasie spłacania zadłużenia, comiesięczne kwoty maleją. One także zawierają stałą część kapitału, który pożyczyłeś, oraz odsetki od jeszcze nie spłaconej części kredytu. Powoduje to, ze początkowo raty kredytu są największe, dopiero potem stopniowo zmniejszają się.
Twoja zdolność kredytowa jest ustalana właśnie na podstawie wybranego rodzaju rat oraz ich wysokości. Jeśli klient spłaca kredyt w stałych ratach, to banki bazując na tej informacji, ustalają zdolność kredytowa rzeczonego klienta. Jeśli wybierze on równe spłaty długu, może mu zostać udzielony większy kredyt, ponieważ bank uzna, ze jest w stanie go spłacić.
Co jest dla ciebie korzystniejsze? Jeśli posiadasz możliwość wyboru miedzy ratami stałymi, a malejącymi, powinieneś wybrać te drugie. Bedzie to o wiele lepsze rozwiązanie, na które możesz się zdecydować, jeśli posiadasz możliwości do spłaty początkowo wyższych rat. Dlaczego? Bo łączna kwota, która spłacisz będzie i tak mniejsza, ponieważ suma odsetek przy ratach malejących jest zawsze o wiele niższa niż przy ratach stałych. Dzieje się tak dzięki większemu tempu spłaty kapitału w przypadku spłat malejących. Podstawa do naliczania odsetek szybciej się zmniejsza. Przed podjęciem ostatecznej, wiążącej decyzji warto podliczyć jaka łączną kwotę wpłacisz do banku wybierając poszczególny rodzaj spłaty.